선납이연으로 적금들기?

그 동안 적금/예금에 대해서는 잘 몰랐는데요..

지금은 시기가 시기인 만큼 보수적으로 생각하게 되다보니 적금/예금등을 보게 되네요

 

그러다가 선납이연이라는것을 알게 되었어요

12개월 적금인 경우 일정 부분은 한번에 미리 내고(선납)

만기전에 나머지 부분을 한번에 내서 미리낸 것과 늦게 낸 기간을 상쇄 시키는 방법인 것 같습니다.

 

그런데 이게 어떤 상황에서 의미가 있는걸까요?

적금은 정해진 이자 이상을 주지 않는데 말이죠..

 

1. 돈이 없는데 특판으로 고율의 적금이 상품이 나와서 일단 가입 하는 경우 

 1개월차: 1회분 납입

 7개월차: 11회분 납입

월 100만원 적금 5% = 325,000원(실질 수익율: 2.7%) (세전)

 

2. 12개월차에 넣을 돈으로 예금을 가입해서 추가 수익을 얻고자 하는 경우

  1개월차: 6회분 납입

  12개월차: 6회분 납입

월 100만원 적금 5%, 예금 3%일 경우: 325,000 + 180,000 = 505,000원(실질 수익율: 4.02%)  (세전)

 

3.  6*6 방식을 이용하면서 레비리지를 사용 하는것

  1개월차: 6회분 납입

  12개월차: 6회분 납입

  12개월차 6회분 납입을 1개월차에 넣은 6회분을 담보로 예금담보대출을 받아 납입

월 100만원 적금 5%: 650,000 - 1,645 = 648,355원(실직 수익율: 5.4%)  (세전)

 

예금담보대출은 통상 해당 상품 금리 + 1% 를 가산해서 대출금리로 삼고 한도 또한 거의 전체 금액이 나온다고 합니다.

대출 기간 또한 하루 정도로 굉장히 짧기 때문에 큰 이자 없이 사용이 가능 합니다.

내 돈이 1천만원 있다면, 2천만원 적금을 들고 1회차에 1천만 불입하고 12회차에 1천만원을 대출 받아 납입하면

총 2천만원의 이자 - 1천만원의 1일치 이자를 뺀 만큼 이자를 받게 되는 겁니다.

결국 1천만원으로 2천만원 수준의 이자를 받게 되는 것이죠.

 

단, 이런 선납이연은 자유적금식이 아닌 정액적금식 적금에만 적용되고,

여러 특징을 이용하는 만큼 상품마다 다를 수 있으니(선납/이연, 대출) 이 점은 상품 가입시에 꼭 미리 확인 해봐야 할 것 같네요.

 

그리고 특판의 경우에는 가입금액이 보통 높지 않고, 항상 있는 것도 아니니... 

매번 선택하기는 어려울것 같네요.

 

잘 모르지만 아래 내용을 보면서 공부하고 정리해봤습니다.

잘못된점 있으면 알려주시면 감사하겠습니다~!

 

그럼...

 

http://news.bizwatch.co.kr/article/finance/2022/10/19/0027

'선납이연을 아십니까' 요즘 MZ는 이렇게 적금든다